Банк России меняет подход к проверкам: трехлетняя периодичность уходит в прошлое

Банк России объявил о существенных изменениях в порядке проведения проверок поднадзорных организаций. С 2026 года регулятор полностью отменяет обязательную трехлетнюю периодичность инспекций, которая ранее была стандартом для большинства участников финансового рынка.

Нововведения затронут широкий спектр организаций: это кредитные учреждения, негосударственные пенсионные фонды, организаторы торговли, операторы платежных систем, бюро кредитных историй, крупные страховые компании и профессиональные участники рынка ценных бумаг. Ранее каждая из этих структур подвергалась плановым проверкам каждые три года вне зависимости от финансового состояния или специфики деятельности. Теперь же график инспекций будет формироваться индивидуально.

Изменения закреплены в обновленной инструкции Банка России о порядке проведения проверок поднадзорных лиц, которая вступит в силу уже 31 октября 2025 года. С начала первого полугодия 2026 года проверки будут назначаться исключительно на основе оценки рисков и анализа деятельности каждой конкретной организации. Это позволит регулятору концентрировать внимание на тех компаниях, где возможны потенциальные нарушения, а для надежных участников рынка снизить нагрузку и административные издержки.

Специалисты отмечают, что переход к риск-ориентированному подходу позволит повысить эффективность надзора. В частности, проверяющие смогут уделять больше времени комплексной оценке финансовой устойчивости и внутреннего контроля организаций, вместо того чтобы следовать формальной периодичности. Это также создаст стимул для компаний поддерживать высокие стандарты внутренней отчетности и управления рисками.

Банк России подчеркнул, что отмена трехлетнего графика не означает снижение контроля: организации с высоким уровнем риска продолжат подвергаться тщательным проверкам, а прозрачные и дисциплинированные участники рынка будут реже отвлекаться на инспекции. В результате нововведение направлено на создание более гибкой и справедливой системы надзора, которая учитывает специфику каждого сегмента финансового рынка и реальное состояние компании.

Эксперты рынка уже прогнозируют, что новые правила могут повлиять на стратегию работы кредитных организаций и страховых компаний. Им придется более активно внедрять системы внутреннего контроля и мониторинга рисков, чтобы демонстрировать регулятору надежность своей деятельности и минимизировать вероятность внеплановых проверок.